人身保险公司保险条款有哪些

  人身保险公司保险条款有哪些？
  
  在当今社会，很多公司和单位都会对职工扣除相关的五险一金，其中就包括了医疗保险和社会保险等。给自己买一份保险，是对未来的老年生活的一种保障。在签署保险协议的时候保险公司会提供一些保险条款，那么人身保险公司保险条款有哪些呢?接下来我们将为您介绍。
  
  
  
  
  一、人身保险公司保险条款有哪些?
  
  (1)不可抗辩条款。
  
  不可抗辩条款又称不可争议条款。所谓不可抗辩，就是说当保险人放弃了可以主张的权利，以后不可以再主张。该条款规定，保单生效一定时期(通常为2年)后，就成为不可争议的文件，保险人不能以投保人在投保时违反诚实信用原则，没有履行告知义务等为由，否定保单的有效性。保险人的可抗辩期一般为2年，保险人只能在2年内以投保人误告、漏告、隐瞒等为由解除合同或拒付保险金。该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益，同时约束保险人滥用诚实信用原则。
  
  (2)年龄误告条款。
  
  年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人?年龄情况下的处理方法。一般分为两种情况：一是年龄不实影响合同效力的情况。被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保费。二是年龄不实影响保费及保险金额的情况。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费或多于应付保费，保险金额根据真实年龄进行调整。调整的原因在于年龄是寿险估计风险与计算保险费率的主要因素。调整的方法是：误报年龄导致实缴保费少于应缴保费的，投保人可以补缴过去少缴保费的本利，或按已缴的保费核减保险金额;误报年龄导致实缴的保费大于应缴保费的，无息退还多收的保费。
  
  (3)宽限期条款。宽限期条款是分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。其基本内容通常是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期，投保人只要在宽限期内缴纳保费，保单继续有效。在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保费及利息。
  
  《保险法》规定的宽限期为60天，自应缴纳保费之日起计算。宽限期条款是考虑到人身保单的长期性，在一个比较长的时间内，可能会出现一些因素影响投保人如期缴费，例如，经济条件的变化、投保人的疏忽等。宽限期的规定可在一定程度上使被保险人得到方便，避免保单失效，从而失去保障，也避免了保单失效给保险人造成业务损失。
  
  (4)保费自动垫缴条款。保费自动垫缴条款规定，投保人未能在宽限期内缴付保费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。如果第一次垫缴后，再次发现保费仍未在规定的期间缴付，垫缴须继续进行，直到累计的垫缴款本息达到保单上的现金价值的数额为止。此后投保人如果再不缴费，则保单失效。在垫缴期间，如果发生保险事故，保险人应从保险金内扣除保费的本息后再给付。
  
  保险人自动垫缴保费实际上是保险人对投保人的贷款，其目的是避免非故意的保单失效。为了防止投保人过度使用该规定，有些保险公司会限制其使用次数。
  
  (5)复效条款。复效条款规定，保险合同单纯因投保人不按期缴纳保费而失效后，投保人保有一定时间申请复效权。复效是对原合同效力的恢复，并不改变原合同的各项权利和义务。可申请复效的期间一般为2年，投保人在此期间内有权申请合同复效。
  
  复效的条件是：通常必须在规定的复效期限内填写复效申请书，提出复效申请;必须提供可保证明书，以说明被保险人的身体健康状况没有发生实质性的变化;付清欠缴的保费及利息;付清保单贷款的本金及利息。
  
  复效可分为体检复效和简易复效两种。体检复效是针对失效时间较长的保单，在申请复效时，被保险人需要提供体检证明与可保证明，保险人据此考虑是否同意复效。简易复效是针对失效时间较短的保单，在申请复效时，保险人只要求被保险人填写健康声明书，说明身体健康在保险失效以后没有发生实质性的变化即可。由于大多数保单的失效是非故意的，所以保险人对更短时间内(如宽限期满后31天内)提出复效申请的被保险人采取宽容的态度，无须被保险人提出可保性证明。
  
  复效和重新投保不同，复效是恢复原订保险合同的效力，原合同的权利义务保留不变;重新投保是指一切都重新开始。
  
  (6)不丧失价值任选条款。寿险保单除短期的定期险外，投保人缴满一定期间(一般为2年)的保费后，如果合同满期前解约或终止，保单所具有的现金价值并不丧失，投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单所具有的现金价值。为了方便投保人或被保险人了解保单现金价值的数额与计算方法，保险公司往往在保单上附上现金价值表。
  
  (7)保单贷款条款。保单贷款条款规定，投保人缴付保费满若干年后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，一般来说，贷款金额不超过保单的现金价值。被保险人应在保险人发出还款通知后的31天内还清款项，否则保单失效。当被保险人或者受益人领取保险金时，如果保单上的贷款本息尚未还清，应在保险金内扣除贷款本息。
  
  (8)保单转让条款。只要不侵犯受益人的权利，人寿保单可以转让。如果转让是出于不道德或非法的考虑，则法院将做出否认的裁决;如果指定的是不可变更的受益人，未经受益人同意，保单不能转让。通常保单的转让分为绝对转让和抵押转让两类。
  
  绝对转让是把保单的所有权完全转让给一个新的所有人。绝对转让必须在被保险人生存时进行。在绝对转让的情况下，如果被保险人死亡，全部保险金将给付受让人。
  
  抵押转让是将一份具有现金价值的保单作为被保险人的信用担保或贷款的抵押品，即受让人仅享受保单的部分权利。在抵押转让的情况下，如果被保险人死亡，受让人收到的是已转让权益的那一部分保险金，其余的仍归受益人所有。　　保单转让后，投保人或保单的持有人应书面通知保险人。
  
  (9)自杀条款。自杀条款规定，如果被保险人在保单生效或复效?2年内自杀，不论精神正常与否，保险公司不给付保险金，只需将所缴的保费退还给受益人。它属于免责条款。2年后自杀，保险公司可以按照合同规定给付保险金。
  
  二、人身保险
  
  是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
  
  人的一生中难免会遇到一些意外，当遇到因意外而发生危险的时候，就需要一些保障。这就是很多人不惜花重金购买保险的原因。保险的购买需要很谨慎，也需要买主熟悉相关的条款。以上就是本文对于人身保险公司保险条款有哪些这个问题的介绍，希望对您有所帮助。
  
  

#章浩律师简介：男，法学学士，副主任，中华全国律师协会会员。2014年通过司法考试，2016年2月获得律师执业证。独立处理诉讼...More>>